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懒财网CEO陶伟杰:鉴别真假智能理财 关键在于三点

2017-11-30 11:51:45    作者:智库时代网
核心摘要:

  11月28日,“《财经》年会2018:预测与战略”在北京举办,智能财富管理平台懒财网CEO陶伟杰在“科技金融——智能化的新驱动力”高峰论坛上表示,目前智能理财行业鱼龙混杂,伪平台数量超九成。要区分真正的智能理财,主要有三个关键点。

  智能驱动理财未来

  金融作为百业之首,在电子化、网络化、移动化的阶段后,互联网科技已经极大的改变了传统金融的生态,并以此为基础产生了一系列互联网金融形态,金融和科技的互相作用正在加深。

 人工智能技术在其他领域的应用已改善了行业的发展态势,金融科技领域对人工智能技术的应用需求亦日渐迫切,人工智能将成为驱动金融行业未来新增长的关键。

 作为智能理财行业的领军者,懒财网CEO陶伟杰认为,智能科技对财富管理行业有重大的意义,可以将传统高净值人群陶伟杰认为私人银行服务推向普通大众,智能理财充当了金融的毛细血管,将用户的小微资金精确的匹配到实体经济当中。

 和传统理财相比,智能理财通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务,因此具备着传统理财行业很难具备的优势。

 在陶伟杰看来,智能理财的一个重要的优势是成本低,以懒财网为例利用先进算法和大数据处理技术,理财机器人具备的同时为上百万人服务的能力,在一定的用户规模基础上,每个用户的边际成本极低。

 智能理财的普惠已经成为行业共识,大成基金管理有限公司首席经济学家姚余栋此前也认为,高净值人群往往会雇佣金融机构,但这种方法很难普及到广大的中低收入者,90%的家庭是有财富管理的需求的,银行没法照顾到那么多人群,每个人配一个理财师也不可能,目前比较有希望的就是依靠智能投顾。

 姚余栋认为,家庭财富管理将会成为智能理财重要领域,“欧美家庭资产是GDP的300%,中国是100%,未来的增长空间很大,帮百姓理财非常重要。”

 高效率、低门槛之外,智能理财还具备专业、不间断服务、信息透明等服务优势。以专业方面为例,相比传统金融不同理财顾问经验不一的情况,智能理财可以选取经验丰富的理财经验理财顾问帮助设计数据模型,将经验数据化和模型化,从而让每个人都能享受专业的服务。

 92%伪智能理财当道

 智能理财在受到追捧到同时,也遭遇到鱼龙混杂的威胁,陶伟杰表示,按照懒财网的调查发现,市面上宣称智能理财的平台中超过90%是打着智能幌子的伪智能理财平台。

 什么样的理财才能算作真正的智能理财平台,这是高峰论坛上一个讨论的重点。

 对用户和行业来说,区分真伪理财都非常重要,不仅关系到行业的声誉,避免劣币驱逐良币,对用户来说也关系到投资资金的安全问题。“认真做事的智能理财平台肯定没有打着噱头的跑得快。”

 陶伟杰认为,人工智能出来之后就出现了很多听起来很高深的理论,很多业界的人喜欢把这些东西揽到自己身上,并拿出来宣传,这对业界有很强的负面影响,让外界觉得这个行业比较浮躁,而且说假话有违金融的讲信用原则。

 “分辨真伪智能理财平台,需要认识智能理财的本质,可以从运作流程、技术特点、应用方式等角度来综合认识。”陶伟杰提出了界定真伪理财的三个标准。

 一.看是不是符合智能理财的特点,以技术为驱动力做到了千人千面。智能理财很重要的特征就是千人千面,后端,理财机器人根据每个用户对风险、收益和流动性的不同要求会配合不同类型的资产。前端,表现为不同的用户会有不同的收益。

 二.看除了静态的千人千面,还要看能不能做到动态调整。通过了解用户当前的状况、了解社会的状况、了解产品的状况,用数据处理的方式了解用户的需求,把用户的需求匹配到相应的产品是智能理财的第一步,智能理财还需要持续对用外界因素进行跟踪,实时调整资产配置方案,符合用户的状况。

 三.看是不是政策合规,智能理财没有资金池,没有违规业务。

 智能理财拥抱监管

 对于金融创新来说,一方面,可能会产生不可预知的风险,另一方面,传统的监管体系与不断创新的金融科技之间,会产生监管缺位。监管体系如何补位跟上金融创新的脚步,或者说对于金融科技智能化应用如何加强监管?

 在谈到监管的话题上,陶伟杰表示积极支持的态度。


 11月17日央行发布《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,意见稿对时下火热的智能投顾也提出了多项监管要求。比如需要取得相应的投资顾问资质,充分披露信息,报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑,想用户提示风险、为投资者单设智能投顾账户等。

 陶伟杰认为,监管对于人工智能在金融行业的应用有多方面的积极作用。他认为监管逐步深入有利于驱逐劣币,对真正探索智能理财的企业起到了正本清源的保护作用,取将剔除行业中利用人工智能作为噱头而无相应技术实力的“伪智能平台”,促进了金融科技企业的有序健康发展。

 此外,对智能理财行业的监管有助于消除技术黑箱现象,让用户可以更加清晰的了解智能理财的真实运行情况,避免误选存在资金池等模式的违法违规平台。

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